Объем снятия наличных с карт в 2023 году вырос максимальными темпами минимум за последние десять лет, а рост объемов денежных переводов по картам, наоборот, оказался наименьшим за этот же период, показывает статистика Банка России по операциям по банковским картам.

Банк России публикует ежеквартальную и годовую статистику операций по дебетовым и кредитным картам с 2013 года.

Данные до этого периода учитывали также операции по предоплаченным картам, поэтому не были учтены в расчетах.

Статистика Банка России отражает объем снятия наличных с карт, платежей за товары и услуги, а также прочих операций, в которые входят переводы с карты на карту, с карты на счет, переводы на благотворительные цели и т.п.

В нее не включены отправления через Систему быстрых платежей по номеру телефона.

Как изменились объемы операций по картам

В 2023 году физические лица сняли с карт 33,3 трлн руб., что превышает показатель 2022 года на рекордные 13%.

Для сравнения: в 2022 году этот показатель увеличился на 6%, в 2021 году — на 5%, а в 2020 году упал на 2%.

Десять лет назад, в 2014 году, когда в состав России вошел Крым, годовой рост составлял 11%. Осенью 2022-го в состав России вошли четыре новых региона — ДНР, ЛНР, Херсонская и Запорожская области.

Как следует из статистики ЦБ, наибольший объем наличных был снят с карт в четвертом квартале 2023 года — 9,2 трлн руб.

Денежные переводы по картам в 2023 году выросли всего на 8%, увеличившись до 79,3 трлн руб. До этого они росли в диапазоне от 23% (результат 2022 года) до 77% (результат 2017 года).

По итогам 2014 года рост составлял 70%.

Общий объем операций по картам физических лиц в 2023 году составил почти 167 трлн руб., увеличившись за год на 12%.

Это также минимальный прирост с 2014 года. Например, в 2022 году рост составлял 16%, в 2021 году — 26% (максимальный показатель годового прироста за десять лет), а в 2014 году — 21%.

54,4 трлн руб. пришлись на оплату по картам товаров и услуг (рост на 16%).

Всего на конец 2023 года банками было выпущено около 442,4 млн карт для физических лиц.

В эту статистику входят все действующие карты, которые были выпущены как в 2023 году, так и раньше. За год их число увеличилось на 13,5%.

Объем операций по картам юридических лиц сокращается второй год подряд.

В 2023 году падение заметно ускорилось: показатель уменьшился на 15,7%, до 4,7 трлн руб., а в 2022 году он сократился на 2,1%.

До этого наблюдался рост минимум с 2014 года.

Также незначительно уменьшилось и число эмитированных карт на конец 2023 года — на 1%, до 6,9 млн карт.

Почему рост переводов уступает наличным

Замедление роста денежных переводов с использованием карт коррелирует с ростом аналогичных операций в Системе быстрых платежей (СБП), сказал представитель Банка России.


Она добавляет, что из-за СБП переводы с карты на карту становятся менее актуальными и эта тенденция, скорее всего, будет продолжаться.

Так, по данным ЦБ, в 2023 году клиенты российских банков перевели через СБП около 27,7 трлн руб., что в два раза больше, чем годом ранее.

Однако этот показатель все равно еще почти в три раза меньше, чем показатель денежных переводов по картам.

Рост снятия наличных с карт Семерикова объясняет тремя причинами.

Во-первых, в ситуации неопределенности люди могут снимать наличные, чтобы иметь деньги на руках и лучше контролировать личную финансовую безопасность.

Во-вторых, свою роль играет увеличение различных социальных выплат, которые люди также могли снимать с карт. В-третьих, деньги им нужны для заграничных поездок:


Также она указывает на то, что какое-то количество снятых денег могло быть переложено на другие карты или счета.

Объем наличных вне банковской системы соответствует росту общей денежной массы М2 (плюс 21,4% год к году за тот же период), «а значит, несмотря на многолетнее стремление регулятора к цифровизации платежей, наличные продолжают быть востребованными», отмечает эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Евгений Миронюк.

На рост снятия наличных влияет и целый ряд других факторов, в частности сложности трансграничных переводов и усиление контроля за движением капитала, добавляет он.

В 2023 году прирост оборота розничной торговли в России опережал процесс оснащения торговых точек платежными терминалами, что и могло стать причиной роста популярности снятия наличных в банкоматах — плюс 6,4% против плюс 5,8%, рассуждает управляющий по анализу банковского и финансового рынков ПСБ Дмитрий Грицкевич.

Данные не учитывают статистическую информацию по ДНР, ЛНР, Запорожской и Херсонской областям.


Ранее ЦБ зафиксировал прирост наличных денег в обращении в России по итогам 2023 года почти на 2 трлн руб. — до более чем 18 трлн руб.

Эта статистика учитывает все наличные деньги вне Банка России, включая остатки в кассах коммерческих банков, но основная часть средств находится на руках у населения.

Сильный отток в наличность фиксировался в первой половине 2023 года, что объяснялось потребностями в банкнотах в Луганской, Донецкой, Херсонской и Запорожской областях и выплатами участникам военных действий на Украине.